El crecimiento de una PyME es un objetivo que debe perseguirse y, para ello, existen algunos métodos eficaces. Uno de ellos es el fortalecimiento de sus herramientas financieras.

La razón de esto es que muchas veces, desde el interior de las pequeñas y medianas empresas, existe poco o nulo análisis y uso de este tipo de herramientas, lo que propicia dificultades para su operación y para la obtención de ganancias.

Por todo esto, te contamos cuáles son las herramientas financieras que en una PyME se deben procurar y fortalecer, en beneficio de su crecimiento.

Análisis

Para partir desde las bases, un análisis financiero es importante ya que permite detectar plenamente cómo se encuentra la empresa en cuatro elementos fundamentales:

• Rentabilidad. La podemos definir como la capacidad de un negocio de generar más ingresos que gastos.
• Endeudamiento. Se comprende de los pagos que por obligación debe cumplir una empresa.
• Rendimiento. Las utilidades que obtiene una empresa por prestar algún servicio o por vender algún producto.
• Liquidez. Es la facilidad con la que los activos de un negocio pueden traducirse en ingresos, especialmente a corto plazo.

Estos cuatro elementos fundamentales pueden analizarse de dos formas distintas:

• Periodos. Para calcular cuál es el comportamiento que han tenido en un lapso determinado.
• Competencia. Para comprender cómo funciona tu compañía, en comparación a otras del mismo rubro.

Rentabilidad

¿Te has preguntado qué tan eficientes son tus activos y tus operaciones? Para saberlo, debes calcular y analizar cuál es la utilidad neta resultante de estos dos rubros.

La fórmula para conocer esta cifra es simple. Si divides tu utilidad neta entre tus ventas, conocerás el porcentaje llamado margen de utilidad. Por otro lado, si divides la utilidad neta entre los activos totales del negocio, conocerás el rendimiento que existe en los activos.

Este cálculo es muy efectivo, ya que sabrás a ciencia cierta cuánta ganancia existe en cada peso de tu negocio.

Endeudamiento y rendimiento

La deuda es una táctica efectiva para potenciar una empresa. Pero si no conoces cuál es tu capacidad de endeudamiento ni qué porcentaje de tus activos se financian con deuda, estas obligaciones podrían sobrepasar tus límites y poner a tu empresa en números rojos.

Para fortalecer esta herramienta financiera, debes conocer cuánto financiamiento externo empleas para la operación de tu compañía.

Si quieres conocer la cifra, puedes dividir tu deuda total por tu capital contable. Este cálculo se conoce también como la relación de riesgo/endeudamiento. Esto significa que entre más agresivo seas para usar dinero prestado en favor de tus proyectos, el riesgo será mayor.

Sin embargo, lo importante aquí es recordar que el costo de las deudas son los intereses, y las ganancias generadas, gracias a esos pasivos, deben ser siempre por encima de esos intereses para que sea viable.

Por otro lado, también puedes conocer cuánto es tu capital y cuánta tu deuda, en cada peso de los activos, al dividir el pasivo total por el activo total.

Si un 60% de deuda es un porcentaje razonable, puedes conocer si tus pasivos están en números rojos o si tienes margen para adquirir más deuda.

Liquidez

Antes de poder fortalecer la liquidez, debes conocer cuáles son las cifras de efectivo que existen normalmente en tu empresa y qué tan capaz es tu negocio de cubrir sus deudas a corto plazo con ayuda de esos recursos.

Hay empresas que cuentan con liquidez suficiente para afrontar sus compromisos, pero algunas tienen problemas para ello dadas las condiciones de sus ventas.

Por ejemplo, cuando se acuerda el pago de facturas a 30 o más días. Esta situación pone en aprietos a las compañías que no son capaces de cubrir los costos en espera de que el pago llegue. Por fortuna, hay soluciones para este tipo de casos.

Una acción efectiva es el factoraje, como el que Dexone, Sociedad Financiera de Objeto Múltiple, ofrece a sus clientes.

Consiste en que esta organización cubra el 80% del monto de las facturas, en un plazo de 24 horas, por un pago mínimo de intereses.

¿Dónde puedo conocer toda esta información?

Para tener claro cuál es el panorama de tu empresa y cuáles los las herramientas financieras que debes fortalecer en ella, el camino más fácil es la consulta y el análisis de tus estados financieros.

En ese documento puedes encontrar tus activos, tus pasivos y tu capital. Es decir, podrás conocer gastos, endeudamiento (incluidos los intereses) y ganancias de tu negocio.

Cabe señalar que fortalecer las herramientas financieras de tu empresa, robustece toda la estructura de la compañía y, aunque es un reto para cualquier PyME, hacer esto puede detonar el crecimiento.

El crecimiento de una PyME es un objetivo que debe perseguirse y, para ello, existen algunos métodos eficaces. Uno de ellos es el fortalecimiento de sus herramientas financieras.

La razón de esto es que muchas veces, desde el interior de las pequeñas y medianas empresas, existe poco o nulo análisis y uso de este tipo de herramientas, lo que propicia dificultades para su operación y para la obtención de ganancias.

Por todo esto, te contamos cuáles son las herramientas financieras que en una PyME se deben procurar y fortalecer, en beneficio de su crecimiento.

Análisis

Para partir desde las bases, un análisis financiero es importante ya que permite detectar plenamente cómo se encuentra la empresa en cuatro elementos fundamentales:

• Rentabilidad. La podemos definir como la capacidad de un negocio de generar más ingresos que gastos.
• Endeudamiento. Se comprende de los pagos que por obligación debe cumplir una empresa.
• Rendimiento. Las utilidades que obtiene una empresa por prestar algún servicio o por vender algún producto.
• Liquidez. Es la facilidad con la que los activos de un negocio pueden traducirse en ingresos, especialmente a corto plazo.

Estos cuatro elementos fundamentales pueden analizarse de dos formas distintas:

• Periodos. Para calcular cuál es el comportamiento que han tenido en un lapso determinado.
• Competencia. Para comprender cómo funciona tu compañía, en comparación a otras del mismo rubro.

Rentabilidad

¿Te has preguntado qué tan eficientes son tus activos y tus operaciones? Para saberlo, debes calcular y analizar cuál es la utilidad neta resultante de estos dos rubros.

La fórmula para conocer esta cifra es simple. Si divides tu utilidad neta entre tus ventas, conocerás el porcentaje llamado margen de utilidad. Por otro lado, si divides la utilidad neta entre los activos totales del negocio, conocerás el rendimiento que existe en los activos.

Este cálculo es muy efectivo, ya que sabrás a ciencia cierta cuánta ganancia existe en cada peso de tu negocio.

Endeudamiento y rendimiento

La deuda es una táctica efectiva para potenciar una empresa. Pero si no conoces cuál es tu capacidad de endeudamiento ni qué porcentaje de tus activos se financian con deuda, estas obligaciones podrían sobrepasar tus límites y poner a tu empresa en números rojos.

Para fortalecer esta herramienta financiera, debes conocer cuánto financiamiento externo empleas para la operación de tu compañía.

Si quieres conocer la cifra, puedes dividir tu deuda total por tu capital contable. Este cálculo se conoce también como la relación de riesgo/endeudamiento. Esto significa que entre más agresivo seas para usar dinero prestado en favor de tus proyectos, el riesgo será mayor.

Sin embargo, lo importante aquí es recordar que el costo de las deudas son los intereses, y las ganancias generadas, gracias a esos pasivos, deben ser siempre por encima de esos intereses para que sea viable.

Por otro lado, también puedes conocer cuánto es tu capital y cuánta tu deuda, en cada peso de los activos, al dividir el pasivo total por el activo total.

Si un 60% de deuda es un porcentaje razonable, puedes conocer si tus pasivos están en números rojos o si tienes margen para adquirir más deuda.

Liquidez

Antes de poder fortalecer la liquidez, debes conocer cuáles son las cifras de efectivo que existen normalmente en tu empresa y qué tan capaz es tu negocio de cubrir sus deudas a corto plazo con ayuda de esos recursos.

Hay empresas que cuentan con liquidez suficiente para afrontar sus compromisos, pero algunas tienen problemas para ello dadas las condiciones de sus ventas.

Por ejemplo, cuando se acuerda el pago de facturas a 30 o más días. Esta situación pone en aprietos a las compañías que no son capaces de cubrir los costos en espera de que el pago llegue. Por fortuna, hay soluciones para este tipo de casos.

Una acción efectiva es el factoraje, como el que Dexone, Sociedad Financiera de Objeto Múltiple, ofrece a sus clientes.

Consiste en que esta organización cubra el 80% del monto de las facturas, en un plazo de 24 horas, por un pago mínimo de intereses.

¿Dónde puedo conocer toda esta información?

Para tener claro cuál es el panorama de tu empresa y cuáles los las herramientas financieras que debes fortalecer en ella, el camino más fácil es la consulta y el análisis de tus estados financieros.

En ese documento puedes encontrar tus activos, tus pasivos y tu capital. Es decir, podrás conocer gastos, endeudamiento (incluidos los intereses) y ganancias de tu negocio.

Cabe señalar que fortalecer las herramientas financieras de tu empresa, robustece toda la estructura de la compañía y, aunque es un reto para cualquier PyME, hacer esto puede detonar el crecimiento.